Kann die neue „Reiseregel“ einer Bitcoin Evolution helfen

Reiseregel versucht, die Anonymität der Kryptowährung zu kontrollieren.

Eines der größten Probleme für Kryptowährungen – wenn nicht sogar das größte – ist die Legitimität. Die Welt scheint in zwei Lager geteilt zu sein, zumindest wenn man es allgemein betrachtet: Diejenigen, die denken, dass die Bitcoin Evolution und andere digitale Währungen das Versprechen der Transaktionseffizienz im kommenden Jahr geben, und diejenigen, die Kryptowährung vor allem als eine Möglichkeit für Drogenhändler, Terroristen, Betrüger und andere betrachten, im Schatten zu agieren.

Ein großer Teil des Problems, wie Trulioo Chief Operating Officer Zac Cohen in einem neuen PYMNTS-Interview mit Karen Webster besprach, ist das Fehlen globaler Standards für diese digitalen Währungen, die die Entwicklung des Kryptowährungsökosystems behindern und einige Zahlungs- und Handelsspieler aus Angst, gegen die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) zu verstoßen, zurückhalten.

Hier sind die Nachrichten, an denen diese jüngste PYMNTS-Diskussion mit Cohen festgehalten wurde: Die Financial Action Task Force (FATF), ein angesehenes und einflussreiches globales Normungsgremium, das sich mit AML-Fragen befasst, hat Leitlinien veröffentlicht, wie seine 37 Mitglieder den Austausch von Kryptowährungen regeln sollten. Der Schritt stellt möglicherweise eine der bedeutendsten regulatorischen Maßnahmen im Zusammenhang mit der Kryptowährung in der etwa 10-jährigen Geschichte dieser digitalen Zahlungsmethode dar. Die Leitlinien sind ein Schritt in Richtung mehr Klarheit und Konsistenz bei den digitalen Währungen, was wiederum zu mehr Nutzung und Innovation bei diesen Zahlungsmethoden führen könnte.

Reiseregel

Berichten zufolge sind die digitalen Währungsbörsen mit diesem Schritt nicht zufrieden, da die Guidance mit Sicherheit zu höheren Kosten für diese Unternehmen führen wird, um sicherzustellen, dass sie die neuen Regeln einhalten.

Es geht vor allem um die Empfehlung 16 in der FAFT-Richtlinie, eine so genannte „Reiseregel“. Diese Empfehlung verpflichtet die an solchen Transaktionen beteiligten Kryptowährungsbörsen und anderen Finanzinstituten und Zahlungsdienstleistern, „die Verpflichtungen zur Beschaffung, Aufbewahrung und Übermittlung der erforderlichen Herkunfts- und Empfängerinformationen zu erfüllen, um verdächtige Transaktionen zu identifizieren und zu melden, die Verfügbarkeit von Informationen zu überwachen, Einfriermaßnahmen zu ergreifen und Transaktionen mit benannten Personen und Unternehmen zu verbieten“.

Dabei spiegelt die FAFT-Leitlinie regulatorische Impulse von anderen an Zahlungen beteiligten nationalen und internationalen Stellen wider, die versuchen, Kryptowährungen in die Finger zu bekommen und ihre Verwendung bei der Geldwäsche einzuschränken. Die FATF ihrerseits fordert mehr Informationen, um solche Transaktionen und Geldtransfers zu begleiten, darunter den Namen des Absenderkunden, die Kontonummer des Absenders sowie den Namen und die Kontonummer des Empfängers.

„Es fühlt sich kontraintuitiv an“, sagte Cohen gegenüber Webster, da einer der Hauptanliegen der Kryptowährung ihre Anonymität ist, zumindest nach Ansicht der Anhänger der Zahlungsmethode. Solche neuen Leitlinien, wie sie kürzlich von der GAFI angeboten wurden, würden nach seinen Worten „einen neuen Audit-Trail schaffen, um die Anonymität in diesem Ökosystem weiter zu verringern“.

Allerdings würde es nicht allzu schwerfällig um neue Vorschriften für die digitale Währung herumhelfen. „Jede Gerichtsbarkeit müsste eine gewisse Arbeit beim Dolmetschen (die GAFI-Leitlinie) leisten und ihren eigenen spezifischen Ansatz festlegen“, sagte Cohen.

Webster ihrerseits ist skeptisch, dass ohne massive Anonymität Kryptowährungen wachsen und gedeihen können. Sie äußerte die Ansicht, dass die Anonymität tatsächlich der Hauptanziehungspunkt dieser speziellen digitalen Zahlungsmethode ist. Cohen war zumindest teilweise anderer Meinung und sagte, dass Anonymität nicht immer die größte Anziehungskraft auf die Nutzer und Anhänger digitaler Währungen hat. „Ich habe ein Problem damit, es auf das einzige Prinzip der Anonymität zu reduzieren“, sagte er.

Bessere Anwendungsfälle

Cohen sagte, dass eine solche Anleitung – und eingehende Vorschriften – dazu beitragen könnten, das Argument für Kryptowährung zu stärken und vielleicht sogar neue Unterstützer dafür zu gewinnen, was zum großen Teil auf eine Aufzeichnung und einen Audit-Trail zurückzuführen ist. „Sie brauchen einen Vertrauensrahmen, um diese schlechten Akteure loszuwerden“, sagte Cohen und bezog sich auf die Kriminellen, die gemeinhin mit der Verwendung digitaler Währungen in Verbindung gebracht werden. Mehr Transparenz wird nach einer solchen Ansicht zu mehr Legitimität und mehr Innovation bei dieser Zahlungsmethode bis in die 2020er Jahre führen.

Die FATF hat gesagt, dass sie sich Sorgen macht, wie Stallmünzen wie die Facebook-Waage für illegale Zwecke verwendet werden könnten, und genau das ist es, worauf eine solche Anleitung abzielen soll. Die Gruppe ist besorgt darüber, dass die potenziell weit verbreitete Einführung von Stablecoins – einer an echtes Geld gebundenen digitalen Währung – Regulierungsbehörden ausschließen und es Kriminellen leichter machen würde, das Gesetz mit der Währung zu brechen. Die FATF teilt die Meinung der Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt, die die Freisetzung von Waage stoppen wollen, insbesondere ohne weitere regulatorische Fragen zu beantworten.

„Build a better way“, so Cohen während der PYMNTS-Diskussion. „Schaffe eine bessere Route, die Vertrauen und Privatsphäre schafft.“ Eine große Herausforderung, die er erkannt hat, besteht darin, den Bedürfnissen der Sicherheit und des Datenschutzes zu dienen, was in der Welt der Kryptowährungen besonders schwierig sein kann.

Aber mit den Leitlinien, die jetzt von mehreren Zahlungsregulierungsbehörden kommen – einige mit mehr als andere – kann man zumindest eine Entwicklung beobachten, die zu mehr Transparenz und Vertrauen führen könnte.